債券とは？基本を理解してかしこく投資！（注意点・メリットなど）

 

 

債券とは何かな？（基本的な仕組み）

 

『債券』とは何なのか？をザックリと説明すると、国や地方自治体、会社などが投資家からお金を集めるときに発行する「借用証書」のようなものになります。

以下の図のようなイメージで、投資家は資金提供した金額に応じた『債券』を受け取るという流れです。

投資は「ゼッタイに儲かる！」方法はなく、「値下がりしちゃった。。」と損してしまうリスクもあるので、正しい知識を学び、自分の許容範囲を理解して、賢く資産運用に取り組みましょう！

基本的な仕組みについて、以下の２点をご確認いただければと思います。

 

債券は利息がもらえる！

『債券』では、基本的に利息（クーポンとも呼ばれます）が発生し、購入したときの投資資金にプラスアルファのお金が利益としてもらえます。

簡単な例として、「固定金利で年間＝1％、期間が10年間」の債券を100万円分で購入すると、毎年1万円×10年間＝10万円の利息がもらえることになります。

定期的に利息を支払う『債券』は「利付債」と呼ばれております。

 

また、『債券』のなかには、利息（利回り）を定期的に支払うのではなく、償還期間満了時の払戻価格よりも割引した金額で購入する「割引債」という商品もあります。

上の図で簡単に説明すると、償還期間満了時に「100万円で払戻し」されることが約束された債券を、「99万円で割引販売」するので、1万円が利益になるというイメージです。

 

償還期間が終わると元本が払戻しされる！

『債券』には、「償還期間」が決められており、期間が満了する償還期限には、『債券』の額面金額が払戻されます。

ただし、注意点として、発行元が債務不履行（デフォルト）などでお金がない場合、「お金が返ってこない！」リスクもあることは覚えておく必要があります。

余談ですが、日本政府は年間予算の２０％以上を、「国債」の償還払戻と金利支払いに使っている状況です。（借金漬けだという人も多いですね。。）

 

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債券にもいろいろな種類がある！

 

『債券』にもいろいろ種類があり、代表的なものには、以下の５つがあります。

最近では、民間企業が発行するの「社債」や、外国政府が発行する「外国債」など、個人でも購入できる商品が少しずつ増えてきている状況もあります。

 

✅国債

「国債」は日本政府が発行する債券であり、日本国政府の責任で発行しているため、元本割れや債務不履行（デフォルト）で払戻されないリスクが極めて低いものになります。

✅地方債

「地方債」は、都道府県や市町村などの地方公共団体が行政サービスを行うための予算を補てんするために発行する債券です。

✅政府保証債

「政府保証債」は、特定の目的で、独立行政法人などが発行する債券で、日本政府の保証が付いたものとなります。

✅民間債（社債）

「民間債」は、主に「社債」と呼ばれるもので、民間企業が資金調達を目的に発行する債券です。国の補償がある国債と比べると、リスクが大きい分で金利が高くなる傾向があります。

✅外国債

「外国債」は、日本円以外の「外貨（米ドルなど）」で発行された債券で、金利が高いものもありますが、為替リスクや信用リスクに注意して投資する必要があります。

 

債券投資のメリット・デメリット

 

『債券投資』に取り組むには、債券の「メリット」と「デメリット」について事前によく理解しておくことが重要です。

「～はもうかる！」みたいなメリットの情報だけを見ずに、デメリットもしっかり理解しておくことで、大きな失敗＝損失を生まないようにしましょう。

 

☑メリット

日本では銀行預金はほとんど金利が付かない状況ですが、それと比較すると『債券』は金利が高い傾向にあります。

また、株式などと比較すれば、「国債」などは日本政府が保証しているので債務不履行で紙きれ（＝価値がゼロ）になるリスクも低い投資商品と言えます。

 

☑デメリット

『債券』は、発行元が債務不履行（デフォルト）、つまり破産すれば払戻されないので、民間企業の「社債」などを買う場合には特に注意が必要です。

また、債券価格は市場金利などの影響を受けて上下するため、売却したいときに価格が下がっていると損失が出てしまう場合もあります。

 

そして最後に、為替リスクですが、これは外貨建ての「外国債」を買った場合で、いくら金利が高い債券でも為替変動で利益が消し飛んでしまうこともある（※）ので気を付けましょう。

※例：１ドル＝１００円のときに米国債（年金利５％）を１００ドル分（＝１０，０００円）購入、１年後に金利込みで１０５ドルになるが１ドル＝９０円の円高になったため、日本円として受け取る金額は９，４５０円（＝１０５ドル×１ドル：９０円）に下がった金額となる。

 

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債券投資で利益を出すためのポイントは？

 

『債券投資』は比較的安全な投資商品と言われておりますが、お金を損するリスクがゼロというわけではありません。

以下のようなポイントによく気を付けて、利益を追い求め過ぎずに、損をしないように立ち回りながら長い目で見てリターンを大きくすることを考えましょう。

 

信用リスクに注意！

ソフトバンクや金融のSBIなどが発行した、民間企業の「社債」は銀行預金と比較して金利が高くて人気があるようです。

ただ、その企業が倒産してしまったら紙くずになってしまいますので、価値がゼロ円になってしまう＝信用リスクに注意して投資を行いましょう。

 

為替リスクに注意！

外国債は、日本と比較して金利が高いものがあるので魅力的と考える人も多いです。

しかし、為替変動により損をする（逆に得することもある）こともありますので、特に新興国の債券に投資したいという場合には注意が必要です。

 

手数料に注意！

『債券』への投資方法として、個別の債券を直接購入するのでなく、「債券を投資先としているファンド（投資信託）」を購入することもできます。

その場合、債券は小さな利益を積み重ねる投資商品となりますので、投資信託の手数料が高すぎないか？は購入前に良くチェックしておきましょう。

 

いろいろな投資の種類（投資信託・FX・仮想通貨など）

『投資』といっても、様々な商品やサービスがありますので、自分の資産状況や考え方、人生設計に合わせた投資方法を選ぶことも重要です。

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本業の仕事で稼ぐ！

 

『投資』でお金を増やすことも重要ですが、『本業の仕事』で安定的な収入UPを実現していくことがお金や資産を築くのに大事なポイントになります。

自分のキャリアプランの整理や収入UPを目指すためのポイントについて、「収入UPするための考え方！」、「転職を考えるのか？」、「必要なスキル・知識は何か？」などを以下の記事でご紹介させていただきます。

本業の給料UPする方法！キャリアプラン見直しで収入を増やそう！

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副業で稼ぐ！

 

先の見えない不安定な時代を迎えるにあたって、本業以外の副収入を作っておくととても安心ですよね。

最近では、「費用が安くリスク」も低いということで、副業として『ブログ：アフィリエイト』などに取り組む人も多い状況で、ぜひアナタも一度検討してみてはいかがでしょうか？

「副業ってどんなものがある？」、「副業NGの会社でも、大丈夫な副業は何がある？」、「副業で得た収入の税金」といったことを以下の記事でご紹介いたします。

副業で稼ごう！（簡単な始め方、副業の種類やコツ、税金など注意点）

副業で稼ごう！副業の簡単な始め方、副業の種類やコツ、税金などの注意点についてまとめてポイントをご説明します。

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人生の「お金の計画」を立てよう！

 

長い人生では、毎日の生活費、住宅・自動車・教育費などたくさんのお金がかかりますが、日々の生活に追われてしまい「人生全体でいつどんな費用が必要か」について、なかなか考えられないですよね。。

ぜひこの機会に、いざお金が必要になった時に慌てないためにも、老後までを含めた『人生全体のお金の計画』を整理しておきましょう！

まず、ザックリとした整理で良いので、下の表のようなイメージで、８０才（長生きに自信ある方は１００才でもOK）くらいまでの『お金の計画』を作成することをおススメいたします。

 

 

「お金の計画表」の作り方について、以下の記事で簡単にまとめてみましたので、ぜひ合わせてご確認いただければと思います。

計画表のひな形（フォーマット）をエクセルファイルで作りましたので、ダウンロードしてご利用いただけます。

また、典型的な２パターンをサンプルとして計算してみましたので、あわせてご確認ください。（下の２つ目の記事）

あなたの人生設計は大丈夫？老後もOKのお金計画表の作り方！

お金に関する悩みは多いですが、「将来が不安だ、心配だ」と言うだけで、実際に「いくら必要なのか？」、「いくら足りないのか？」が分からなければ何も解決しません。１カ月、１年単位でなく、老後まで含めた『人生全体のお金の計画』を整理する簡単な方法をご紹介します。

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人生のお金計画（サンプル事例×２パターン：ライフプランを立てよう！）

「人生のお金計画」について、サンプルとなる２パターンを作ってみました。具体例を金額で確認することであなたの計画を考える参考としてください。

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お金持ちになりたい！（お金を増やす、お金を節約の具体的方法）

人生お金が全てではもちろんありませんが、「お金」があれば実現できることや、人生を豊かにするチャンスが増えることにはつながります。

より豊かな生活を目標にして、『節約：お金を減らさない』、『収入UP：お金を増やす』ための取り組みを以下のページにまとめてみました。

アナタにとって何かのヒントになるかもしれませんので、宜しければ合わせて参考にしてみてください。

お金持ちになりたい！（お金を増やす、お金を節約の具体的方法）

お金持ちになりたい！でも待ってるだけでは空からお金は降ってきません！お金を増やす＆節約（減らさない）のための具体的な方法、お得な情報などをご紹介します。

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