投資で稼ぐ考え方・始め方！（現金は安全？インフレ・老後資産対策）

 

 

投資でお金・資産を増やそう！

 

日本人の資産を平均すると、全資産の約半分＝５０％が現金、約３０％が保険というかたちで「資産全体の８割以上が安定資産」となっており、株式などの投資資産は２０％にも満たないそうです。

比較例として、アメリカでは５０％以上を投資資産で運用し、現金は１３～１５％程度らしいですね。

しかし最近になり、日本政府の後押しもあって、わが国でも現金での貯蓄から『投資』にお金をまわす人も増えてきています。

 

その背景として、「年金がもらえるか不安、、」や「長生きで貯金が足りなくなるのでは、、」といった心配があり、老後資金をしっかりためておきたいという人が増えていることが大きな理由となっております。

ただし、「投資では損をするリスクがある」ことも理解しておく必要があり、しっかりと予備知識を付けて、自分の許容範囲内で慎重に行うことも大事です。

 

以下は、「投資する目的」のランキングとなりますが、多くの人が「老後資金」を理由にあげております。

不安のない老後を迎えるためにも、この機会にアナタも『投資』にどのように取り組むかを改めて考えてみてはいかがでしょうか。

 

現金は本当に安全なの？？

 

『投資』に取り組む人が増えてはいるものの、それでも日本では『現金がイイ！』という人が多いのが現状です。

その一番の理由として、「現金で持っておくのが一番安全！！！」と思っていることが理由になっているかと思います。

「現金の良さ＝安心感」はもちろんメリットなのかと思いますが、以下のような観点で「現金のリスク」も考えて、現金と投資資産のバランスを考えた資産管理をおすすめ致します。

 

銀行預金ではお金はほとんど増えない！

日本では超低金利の環境にありますので、銀行に現金を預けておいてもほとんど金利がつかない状況になっております。

大手銀行では、普通預金の金利が「０．００１％」という非常に低い金利であるため、銀行預金ではほとんど増えない状況であります。

 

万が一、銀行がつぶれたらお金が返ってこないかも！？

通常、現金は銀行に預けておくのが多いかと思いますが、銀行が倒産するというリスクがあります。

仮に銀行がつぶれても、「預金保険機構」が預金を保証（ペイオフ）してくれますが、普通預金では「１，０００万円（プラス利息）」が上限で、基本的にそれ以上は戻ってこないです。

特に日本の地方銀行の経営状態は厳しくなる傾向ですので、自分が利用する銀行の経営は絶対安全と言い切れだろうか？一度はきちんと考えてみましょう。

 

インフレに弱い！（お金の価値は下がる！？）

「インフレ」とはインフレーションの略で、私たちが普段買っている日用品やサービスの「値段（物価）が上がること」をいいます。

つまり、逆に言うと、「インフレでは、お金の価値が下がる！」ということなのです。

あくまで考え方として、下の図で極端な例で説明すると、仮に１０年間でインフレによって物価が２倍になれば、「モノやサービスの価格も２倍」になるので、「現金で持っておくと損をする」ということになります。

 

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複利効果＆長期投資は最強投資術！？

 

『投資』で成功するためのひとつの考え方として、「時間を味方につける！」という方法があります。

「時間をかければ絶対に儲かる！」とは、もちろん言い切れないのですが、デイトレードや１か月、１年ですぐに利益を出そうとリスクを取るよりは堅実な投資方法かと考えられます。

「複利の効果」と「長期投資」について、簡単にまとめておりますので、参考にしてみてください。

 

複利は「利子が利子を生む」投資法！

「複利」とは、簡単に言うと「利子にも利子がつく」という方式になります。

つまり、以下の図のように、元本（投資したおおもとの金額）に対する収益（＝利子）を、翌年の投資元本に組み入れていくことで資産を積み上げて、最終的に得られるリターンが大きくなるという投資方法です。

ちょっと極端な例にはなりますが、最初の元本金額：１００万円で、毎年に１０％の収益が発生、これを１円も使わずに毎年再投資（翌年の元本に足す）して１０年間運用すると、「２５９万円！」もの金額になります。

※以下の図は金融庁ホームページ「投資の基礎知識」より引用

 

時間を味方につける長期投資！

「長期投資」のポイントは、短期的には価格の上下（波）はあるものの、時間の経過で長い目で見ると価格上昇していくということを期待した投資手法になります。

ただし、全ての投資商品が絶対に右肩上がりになる保証はないので、投資対象ごとに事前に見極めが必要です。

また、長期投資というからには、「５年・１０年・２０年先を見る」ことと、「１回買って塩漬けでなく１年毎など定期的に継続して購入」することで、リスクを低減することも考えましょう。

 

インフレ対策としての投資！

 

この記事の↑のほうでご説明のとおり、「インフレ＝物価上昇」になると「お金＝現金」の価値が下がるため、株式などの現金以外の資産に投資することは「インフレ対策のひとつの方法」になります。

日本は長いあいだデフレ経済の環境下にあり、政府はインフレ２％目標に向け金融緩和など経済対策をしてきましたが目標達成はできていない状況です。

このままデフレがずっと続くかもしれませんが、少し視野を広げて数十年単位で考えてインフレになるケースも想定しておいたほうが良いでしょう。

 

以下は、２０１５年を「基準値：１００」としたときの、１９４７年～２０１９年までの日本の物価の推移となります。

長期で見ると、２０１５年を基準として、１９４７年からは約８倍、１９７０年からは約３倍、１９８０年からは約１．３倍程度の物価上昇となっております。

※物価が８倍ならお金の価値は単純計算で「１／８」になるということです

☆出典：総務省統計局ホームページ「消費者物価指数（持家の帰属家賃を除く総合指数（1947年～最新年）」のデータをもとに作成

 

また、世界中の国々とグローバル経済でつながっている現代では、日本国内だけでなく海外の動向も重要となります。

日本はデフレ経済で物価上昇率は低い状況ですが、海外では物価上昇率は日本より高く、他国からの輸入価格の上昇など影響が出てくる可能性があるため注意が必要です。

☆出典：農林水産省ホームページ「主要国における食料の消費者物価指数（2005年を基準値＝100とする）」より引用

 

もうひとつの観点として、日本政府が借金（債務残高）の解決方法として、この先も「インフレ」へ誘導する政策を取り続けるのではという点です。

国の借金の主な解決方法として以下の３つが考えられますが、①、②と比較すれば、③は政府としても取りやすい選択肢と言えるでしょう。

 

インフレに伴って、日本のGDP（国内総生産）や税収も『額面上の金額は増える』ため、お金の価値が下がることになります。

つまり、「お金の価値が下がる」＝「借金の価値も下がる」ということです。

インフレ＝物価上昇２％が１０年続くと、借金の実質価値は約１８％減、２０年続くと約３３％減となり、事実上の借金負担を減らすことを狙うという考え方です。

 

安倍政権でのインフレ目標２％も結局達成できておらず、「日本はずっとデフレじゃないの？」という意見もありますが、以下の日本政府の財政状況をみて数十年先まで考えてみるとどうでしょうか？

高齢化・人口減が進み、「国債費（過去の借金支払い）」と「年金・医療費などの社会保障費」でますます国の財政が厳しくなることは確実であり、このまま現状維持をすることが難しいという意見も多いです。

「デフレは続く！」と「インフレになる！」のどちらにも固執せずに、自分の資産を守るためにあらゆるケースを想定しておくべきでしょう。

※以下の図の出展：財務省ホームページ「日本の財政を考える」より引用

「世界の主な国の債務残高比較（対GDP比：％）」

「日本の政府支出内容の割合推移（１９６０年～２０２０年）」

「日本の人口推移１９６０～２０６０年（予測）」

 

投資で大失敗しないコツ・ポイントは！？

 

当たり前ですが、『投資』には、絶対に１００％成功する方法というものはなく、自分のお金を損する可能性もあります。

以下のポイントに注意して取り組むことで投資で成功する確率も高くなるかと思いますので、ぜひ参考にしてください。

 

投資に成功する考え方：５つのポイント！

✅長期間で資産を増やす！

⇒短期間の価格変動には踊らされずに、長期間で少しずつ投資をして資産を積み上げましょう

✅一点買いでなく分散する！

⇒一点集中だと失敗したときのダメージが大きいため、いくつかに分散した投資がおすすめです

✅手数料は安くにこだわる！

⇒ほとんどの投資では、年間数％の利益を狙うものなので、少しでも手数料が安い商品を探すことが大事です

✅自分ルール作り、深追いし過ぎない！

⇒大失敗しないために、「儲かっていても深追いし過ぎない」、「～％減で損切りをする」などの自分ルールを作りましょう

✅投資について勉強する！

⇒全く何の知識・準備もなく投資するのは無謀ですし、知識がつくと楽しみも見つかるので、少しずつでも投資について学びましょう

 

いろいろな投資の種類（株式・投資信託・FX・仮想通貨など）

『投資』といっても、様々な商品やサービスがありますので、自分の資産状況や考え方、人生設計に合わせた投資方法を選ぶことも重要です。

「株式」、「債券」、「投資信託」、「FX」、「仮想通貨」などといった投資手法について、以下のページで簡単にまとめてみましたので、宜しければあわせてご確認ください。

株式投資の始め方とは！？（初心者の注意ポイント・資産を増やすコツ）

株式投資の始め方について、初心者の注意点やポイント、資産を増やすための考え方などをご紹介しております。うまい儲け話に飛びつくのではなく、きちんと基礎知識を学んで自分の大事なお金を増やしましょう。

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投資信託とは？（初心者でもわかる！リスクとリターンの基本ポイント！）

『投資信託』は、最近では「千円から購入可能！」なものや、「ポイントで買える！」といったお手軽なサービスも増え、利用される人が増えております。
失敗しないためにも、投資信託の仕組みや何に注意しべきかを学んで、かしこく資産を増やしましょう。

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債券とは？基本を理解してかしこく投資！（注意点・メリットなど）

「債券」って、何となくは分かるけれど、詳しい内容までは知らないという人が多いかと思います。投資で資産を増やしたい！という方で、債券を投資対象の選択肢として考えるたための参考情報として注意事項や簡単なポイントをご説明いたします。

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FXとは？初心者も簡単に分かる基本の仕組み（レバレッジ・税金・注意点）

「FX（外国為替証拠金取引）」に関する基本的な情報（FXの仕組み・レバレッジ・税金など）を簡単にまとめてご説明しております。「安易に手を出して失敗した。。」というような口コミもあったりしますので、もしFXにチャレンジしたい方は、ぜひ事前にきちんと知識を付けてから取り組んでいただきたいと思います。

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仮想通貨とは？初心者も簡単に理解できる！（仕組み・リスク・注意点）

仮想通貨の基本を簡単に理解！2017年～2018年には「億り人」と呼ばれ仮想通貨バブルで大金を儲けた人も出ましたが、2018年のバブル崩壊で大損した人も少なくないです。仮想通貨に投資してみたい！という人は、ぜひ事前にきちんとリスクと注意点を学んでから取り組みましょう！

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本業の仕事で稼ぐ！

 

『投資』でお金を増やすことも重要ですが、『本業の仕事』で安定的な収入UPを実現していくことがお金や資産を築くのに大事なポイントになります。

自分のキャリアプランの整理や収入UPを目指すためのポイントについて、「収入UPするための考え方！」、「転職を考えるのか？」、「必要なスキル・知識は何か？」などを以下の記事でご紹介させていただきます。

本業の給料UPする方法！キャリアプラン見直しで収入を増やそう！

自分の本業の収入UPについて考えてみましょう！キャリアプランを改めて見直し、今の会社の生涯年収や給料を増やす方法（昇給・昇格）、転職まで含めて検討方法をご紹介します。

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副業で稼ぐ！

 

先の見えない不安定な時代を迎えるにあたって、本業以外の副収入を作っておくととても安心ですよね。

最近では、「費用が安くリスク」も低いということで、副業として『ブログ：アフィリエイト』などに取り組む人も多い状況で、ぜひアナタも一度検討してみてはいかがでしょうか？

「副業ってどんなものがある？」、「副業NGの会社でも、大丈夫な副業は何がある？」、「副業で得た収入の税金」といったことを以下の記事でご紹介いたします。

副業で稼ごう！（簡単な始め方、副業の種類やコツ、税金など注意点）

副業で稼ごう！副業の簡単な始め方、副業の種類やコツ、税金などの注意点についてまとめてポイントをご説明します。

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人生の「お金の計画」を立てよう！

 

長い人生では、毎日の生活費、住宅・自動車・教育費などたくさんのお金がかかりますが、日々の生活に追われてしまい「人生全体でいつどんな費用が必要か」について、なかなか考えられないですよね。。

ぜひこの機会に、いざお金が必要になった時に慌てないためにも、老後までを含めた『人生全体のお金の計画』を整理しておきましょう！

まず、ザックリとした整理で良いので、下の表のようなイメージで、８０才（長生きに自信ある方は１００才でもOK）くらいまでの『お金の計画』を作成することをおススメいたします。

 

 

「お金の計画表」の作り方について、以下の記事で簡単にまとめてみましたので、ぜひ合わせてご確認いただければと思います。

計画表のひな形（フォーマット）をエクセルファイルで作りましたので、ダウンロードしてご利用いただけます。

また、典型的な２パターンをサンプルとして計算してみましたので、あわせてご確認ください。（下の２つ目の記事）

あなたの人生設計は大丈夫？老後もOKのお金計画表の作り方！

お金に関する悩みは多いですが、「将来が不安だ、心配だ」と言うだけで、実際に「いくら必要なのか？」、「いくら足りないのか？」が分からなければ何も解決しません。１カ月、１年単位でなく、老後まで含めた『人生全体のお金の計画』を整理する簡単な方法をご紹介します。

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人生のお金計画（サンプル事例×２パターン：ライフプランを立てよう！）

「人生のお金計画」について、サンプルとなる２パターンを作ってみました。具体例を金額で確認することであなたの計画を考える参考としてください。

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お金持ちになりたい！（お金を増やす、お金を節約の具体的方法）

人生お金が全てではもちろんありませんが、「お金」があれば実現できることや、人生を豊かにするチャンスが増えることにはつながります。

より豊かな生活を目標にして、『節約：お金を減らさない』、『収入UP：お金を増やす』ための取り組みを以下のページにまとめてみました。

アナタにとって何かのヒントになるかもしれませんので、宜しければ合わせて参考にしてみてください。

お金持ちになりたい！（お金を増やす、お金を節約の具体的方法）

お金持ちになりたい！でも待ってるだけでは空からお金は降ってきません！お金を増やす＆節約（減らさない）のための具体的な方法、お得な情報などをご紹介します。

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