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投資で稼ぐ考え方・始め方!(現金は安全?インフレ・老後資産対策)

2020年10月3日

この記事のテーマ(ポイント)

  • 投資をうまく活用して、自己資産をもっと増やそう!
  • 投資の始め方、メリットや注意点が簡単に分かる!

 

投資は興味はあるけれど、損はしたくない、、上手に投資と付き合うにはどうしたら良いかな? 
1.投資でお金・資産を増やそう!

2.現金は本当に安全なの??

3.複利効果&長期投資の最強投資術!

4.インフレ対策としての投資!

5.投資で大失敗しないコツ・ポイントは!?

6.いろいろな投資の種類(株式・投資信託・FX・仮想通貨など)

といった内容をチェックして賢く投資に取り組みましょう! 

 

投資でお金・資産を増やそう!

投資でお金・資産を増やそう!

<👨おっさんのつぶやき>

・「年金だけに頼るのは心配だし、老後のためにも投資でお金を増やしたい!

 

日本人の資産を平均すると、全資産の約半分=50%が現金、約30%が保険というかたちで「資産全体の8割以上が安定資産」となっており、株式などの投資資産は20%にも満たないそうです。

比較例として、アメリカでは50%以上を投資資産で運用し、現金は13~15%程度らしいですね。

しかし最近になり、日本政府の後押しもあって、わが国でも現金での貯蓄から『投資』にお金をまわす人も増えてきています。

 

その背景として、「年金がもらえるか不安、、」や「長生きで貯金が足りなくなるのでは、、」といった心配があり、老後資金をしっかりためておきたいという人が増えていることが大きな理由となっております。

ただし、「投資では損をするリスクがある」ことも理解しておく必要があり、しっかりと予備知識を付けて、自分の許容範囲内で慎重に行うことも大事です。

 

以下は、「投資する目的」のランキングとなりますが、多くの人が「老後資金」を理由にあげております。

不安のない老後を迎えるためにも、この機会にアナタも『投資』にどのように取り組むかを改めて考えてみてはいかがでしょうか。

第1位:老後資金のための貯蓄

第2位:大きな支出にそなえた資金(住宅、教育費 他)

第3位:生活費のプラスアルファ

 

現金は本当に安全なの??

現金は本当に安全なの??

<👨おっさんのつぶやき>

・「投資は損をする可能性もあるし、やっぱり現金で銀行に預けておくのが一番安全だよね!?

 

『投資』に取り組む人が増えてはいるものの、それでも日本では『現金がイイ!』という人が多いのが現状です。

その一番の理由として、「現金で持っておくのが一番安全!!!」と思っていることが理由になっているかと思います。

現金の良さ=安心感」はもちろんメリットなのかと思いますが、以下のような観点で「現金のリスク」も考えて、現金と投資資産のバランスを考えた資産管理をおすすめ致します。

 

銀行預金ではお金はほとんど増えない!

日本では超低金利の環境にありますので、銀行に現金を預けておいてもほとんど金利がつかない状況になっております。

大手銀行では、普通預金の金利が「0.001%」という非常に低い金利であるため、銀行預金ではほとんど増えない状況であります。

【日本の大手銀行預金の金利】

・普通預金金利:0.001%/年利
・1億円預けても、一年間にたったの10万円しか増えない。。

 

万が一、銀行がつぶれたらお金が返ってこないかも!?

通常、現金は銀行に預けておくのが多いかと思いますが、銀行が倒産するというリスクがあります。

仮に銀行がつぶれても、「預金保険機構」が預金を保証(ペイオフ)してくれますが、普通預金では「1,000万円(プラス利息)」が上限で、基本的にそれ以上は戻ってこないです。

特に日本の地方銀行の経営状態は厳しくなる傾向ですので、自分が利用する銀行の経営は絶対安全と言い切れだろうか?一度はきちんと考えてみましょう。

 

インフレに弱い!(お金の価値は下がる!?)

「インフレ」とはインフレーションの略で、私たちが普段買っている日用品やサービスの「値段(物価)が上がること」をいいます。

つまり、逆に言うと、「インフレでは、お金の価値が下がる!」ということなのです。

あくまで考え方として、下の図で極端な例で説明すると、仮に10年間でインフレによって物価が2倍になれば、「モノやサービスの価格も2倍」になるので、「現金で持っておくと損をする」ということになります。

インフレでは、お金の価値が下がる!

 

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複利効果&長期投資は最強投資術!?

複利効果&長期投資の最強投資術!

<👨おっさんのつぶやき>

・「複利効果って何? 投資はやっぱり長期間でやったほうが儲かるのかな??

 

『投資』で成功するためのひとつの考え方として、「時間を味方につける!」という方法があります。

「時間をかければ絶対に儲かる!」とは、もちろん言い切れないのですが、デイトレードや1か月、1年ですぐに利益を出そうとリスクを取るよりは堅実な投資方法かと考えられます。

「複利の効果」と「長期投資」について、簡単にまとめておりますので、参考にしてみてください。

 

複利は「利子が利子を生む」投資法!

「複利」とは、簡単に言うと「利子にも利子がつく」という方式になります。

つまり、以下の図のように、元本(投資したおおもとの金額)に対する収益(=利子)を、翌年の投資元本に組み入れていくことで資産を積み上げて、最終的に得られるリターンが大きくなるという投資方法です。

ちょっと極端な例にはなりますが、最初の元本金額:100万円で、毎年に10%の収益が発生、これを1円も使わずに毎年再投資(翌年の元本に足す)して10年間運用すると、「259万円!」もの金額になります。

※以下の図は金融庁ホームページ「投資の基礎知識」より引用

複利は「利子が利子を生む」投資法

 

時間を味方につける長期投資!

「長期投資」のポイントは、短期的には価格の上下(波)はあるものの、時間の経過で長い目で見ると価格上昇していくということを期待した投資手法になります。

ただし、全ての投資商品が絶対に右肩上がりになる保証はないので、投資対象ごとに事前に見極めが必要です。

また、長期投資というからには、「5年・10年・20年先を見る」ことと、「1回買って塩漬けでなく1年毎など定期的に継続して購入」することで、リスクを低減することも考えましょう。

時間を味方につける長期投資!

 

インフレ対策としての投資!

インフレ対策としての投資!

<👨おっさんのつぶやき>

・「日本はデフレでしょ?インフレ=物価上昇になんてならないのでは???

 

この記事の↑のほうでご説明のとおり、「インフレ=物価上昇」になると「お金=現金」の価値が下がるため、株式などの現金以外の資産に投資することは「インフレ対策のひとつの方法」になります。

日本は長いあいだデフレ経済の環境下にあり、政府はインフレ2%目標に向け金融緩和など経済対策をしてきましたが目標達成はできていない状況です。

このままデフレがずっと続くかもしれませんが、少し視野を広げて数十年単位で考えてインフレになるケースも想定しておいたほうが良いでしょう。

 

以下は、2015年を「基準値:100」としたときの、1947年~2019年までの日本の物価の推移となります。

長期で見ると、2015年を基準として、1947年からは約8倍、1970年からは約3倍、1980年からは約1.3倍程度の物価上昇となっております。

※物価が8倍ならお金の価値は単純計算で「1/8」になるということです

日本の物価の推移

☆出典:総務省統計局ホームページ「消費者物価指数(持家の帰属家賃を除く総合指数(1947年~最新年)」のデータをもとに作成

 

また、世界中の国々とグローバル経済でつながっている現代では、日本国内だけでなく海外の動向も重要となります。

日本はデフレ経済で物価上昇率は低い状況ですが、海外では物価上昇率は日本より高く、他国からの輸入価格の上昇など影響が出てくる可能性があるため注意が必要です。

デフレ経済で物価上昇率は低い状況

☆出典:農林水産省ホームページ「主要国における食料の消費者物価指数(2005年を基準値=100とする)」より引用

 

もうひとつの観点として、日本政府が借金(債務残高)の解決方法として、この先も「インフレ」へ誘導する政策を取り続けるのではという点です。

国の借金の主な解決方法として以下の3つが考えられますが、①、②と比較すれば、③は政府としても取りやすい選択肢と言えるでしょう。

【国の解決脱出:3つの方法】

①破産する=デフォルト(債務不履行)で借金を帳消しにする!
②増税する=税率を上げて、国民から徴収する!
③インフレにする=インフレによりお金の価値を下げ、借金の実質負担を減らす!

 

インフレに伴って、日本のGDP(国内総生産)や税収も『額面上の金額は増える』ため、お金の価値が下がることになります。

つまり、「お金の価値が下がる」=「借金の価値も下がる」ということです。

インフレ=物価上昇2%が10年続くと、借金の実質価値は約18%減、20年続くと約33%減となり、事実上の借金負担を減らすことを狙うという考え方です。

 

安倍政権でのインフレ目標2%も結局達成できておらず、「日本はずっとデフレじゃないの?」という意見もありますが、以下の日本政府の財政状況をみて数十年先まで考えてみるとどうでしょうか?

高齢化・人口減が進み、「国債費(過去の借金支払い)」と「年金・医療費などの社会保障費」でますます国の財政が厳しくなることは確実であり、このまま現状維持をすることが難しいという意見も多いです。

「デフレは続く!」と「インフレになる!」のどちらにも固執せずに、自分の資産を守るためにあらゆるケースを想定しておくべきでしょう。

※以下の図の出展:財務省ホームページ「日本の財政を考える」より引用

「世界の主な国の債務残高比較(対GDP比:%)」日本の財政

「日本の政府支出内容の割合推移(1960年~2020年)」日本の財政

「日本の人口推移1960~2060年(予測)」日本の財政

 

投資で大失敗しないコツ・ポイントは!?

投資で大失敗しないコツ・ポイントは!?

<👨おっさんのつぶやき>

・「投資は興味あるけれど損したくないなあ、、どんなところに注意したら良いの?」

 

当たり前ですが、『投資』には、絶対に100%成功する方法というものはなく、自分のお金を損する可能性もあります。

以下のポイントに注意して取り組むことで投資で成功する確率も高くなるかと思いますので、ぜひ参考にしてください。

 

投資に成功する考え方:5つのポイント!

長期間で資産を増やす!

⇒短期間の価格変動には踊らされずに、長期間で少しずつ投資をして資産を積み上げましょう

一点買いでなく分散する!

⇒一点集中だと失敗したときのダメージが大きいため、いくつかに分散した投資がおすすめです

手数料は安くにこだわる!

⇒ほとんどの投資では、年間数%の利益を狙うものなので、少しでも手数料が安い商品を探すことが大事です

自分ルール作り、深追いし過ぎない!

⇒大失敗しないために、「儲かっていても深追いし過ぎない」、「~%減で損切りをする」などの自分ルールを作りましょう

投資について勉強する!

⇒全く何の知識・準備もなく投資するのは無謀ですし、知識がつくと楽しみも見つかるので、少しずつでも投資について学びましょう

 

いろいろな投資の種類(株式・投資信託・FX・仮想通貨など)

いろいろな投資の種類(株式・投資信託・FX・仮想通貨など)

『投資』といっても、様々な商品やサービスがありますので、自分の資産状況や考え方、人生設計に合わせた投資方法を選ぶことも重要です。

「株式」、「債券」、「投資信託」、「FX」、「仮想通貨」などといった投資手法について、以下のページで簡単にまとめてみましたので、宜しければあわせてご確認ください。

株式投資の始め方とは!?(初心者の注意ポイント・資産を増やすコツ)

株式投資の始め方について、初心者の注意点やポイント、資産を増やすための考え方などをご紹介しております。うまい儲け話に飛びつくのではなく、きちんと基礎知識を学んで自分の大事なお金を増やしましょう。

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投資信託とは?(初心者でもわかる!リスクとリターンの基本ポイント!)

『投資信託』は、最近では「千円から購入可能!」なものや、「ポイントで買える!」といったお手軽なサービスも増え、利用される人が増えております。
失敗しないためにも、投資信託の仕組みや何に注意しべきかを学んで、かしこく資産を増やしましょう。

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債券とは?基本を理解してかしこく投資!(注意点・メリットなど)

「債券」って、何となくは分かるけれど、詳しい内容までは知らないという人が多いかと思います。投資で資産を増やしたい!という方で、債券を投資対象の選択肢として考えるたための参考情報として注意事項や簡単なポイントをご説明いたします。

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FXとは?初心者も簡単に分かる基本の仕組み(レバレッジ・税金・注意点)

「FX(外国為替証拠金取引)」に関する基本的な情報(FXの仕組み・レバレッジ・税金など)を簡単にまとめてご説明しております。「安易に手を出して失敗した。。」というような口コミもあったりしますので、もしFXにチャレンジしたい方は、ぜひ事前にきちんと知識を付けてから取り組んでいただきたいと思います。

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仮想通貨とは?初心者も簡単に理解できる!(仕組み・リスク・注意点)

仮想通貨の基本を簡単に理解!2017年~2018年には「億り人」と呼ばれ仮想通貨バブルで大金を儲けた人も出ましたが、2018年のバブル崩壊で大損した人も少なくないです。仮想通貨に投資してみたい!という人は、ぜひ事前にきちんとリスクと注意点を学んでから取り組みましょう!

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本業の仕事で稼ぐ!

本業の仕事で稼ぐ!

<👨おっさんのつぶやき>

・「投資もしたいけど、まずは本業の仕事でしっかりと稼げる実力と自信をつけないと、、」

 

『投資』でお金を増やすことも重要ですが、『本業の仕事』で安定的な収入UPを実現していくことがお金や資産を築くのに大事なポイントになります。

自分のキャリアプランの整理や収入UPを目指すためのポイントについて、「収入UPするための考え方!」、「転職を考えるのか?」、「必要なスキル・知識は何か?」などを以下の記事でご紹介させていただきます。

本業の給料UPする方法!キャリアプラン見直しで収入を増やそう!

自分の本業の収入UPについて考えてみましょう!キャリアプランを改めて見直し、今の会社の生涯年収や給料を増やす方法(昇給・昇格)、転職まで含めて検討方法をご紹介します。

続きを見る

 

副業で稼ぐ!

副業で稼ぐ!

<👨おっさんのつぶやき>

・「副業で稼ぎたいけど、自分に何ができるかなあ、、」

 

先の見えない不安定な時代を迎えるにあたって、本業以外の副収入を作っておくととても安心ですよね。

最近では、「費用が安くリスク」も低いということで、副業として『ブログ:アフィリエイト』などに取り組む人も多い状況で、ぜひアナタも一度検討してみてはいかがでしょうか?

「副業ってどんなものがある?」、「副業NGの会社でも、大丈夫な副業は何がある?」、「副業で得た収入の税金」といったことを以下の記事でご紹介いたします。

副業で稼ごう!(簡単な始め方、副業の種類やコツ、税金など注意点)

副業で稼ごう!副業の簡単な始め方、副業の種類やコツ、税金などの注意点についてまとめてポイントをご説明します。

続きを見る

 

人生の「お金の計画」を立てよう!

人生の「お金の計画」を立てよう!

<👨おっさんのつぶやき>

・「毎月の生活費は管理しているけど、10年~20年単位でいつどのくらいお金が必要かあまり考えられてないなあ、、」

 

長い人生では、毎日の生活費、住宅・自動車・教育費などたくさんのお金がかかりますが、日々の生活に追われてしまい「人生全体でいつどんな費用が必要か」について、なかなか考えられないですよね。。

ぜひこの機会に、いざお金が必要になった時に慌てないためにも、老後までを含めた『人生全体のお金の計画』を整理しておきましょう!

まず、ザックリとした整理で良いので、下の表のようなイメージで、80才(長生きに自信ある方は100才でもOK)くらいまでの『お金の計画』を作成することをおススメいたします。

 

人生全体のお金の計画

 

「お金の計画表」の作り方について、以下の記事で簡単にまとめてみましたので、ぜひ合わせてご確認いただければと思います。

計画表のひな形(フォーマット)をエクセルファイルで作りましたので、ダウンロードしてご利用いただけます。

また、典型的な2パターンをサンプルとして計算してみましたので、あわせてご確認ください。(下の2つ目の記事)

あなたの人生設計は大丈夫?老後もOKのお金計画表の作り方!

お金に関する悩みは多いですが、「将来が不安だ、心配だ」と言うだけで、実際に「いくら必要なのか?」、「いくら足りないのか?」が分からなければ何も解決しません。1カ月、1年単位でなく、老後まで含めた『人生全体のお金の計画』を整理する簡単な方法をご紹介します。

続きを見る

人生のお金計画(サンプル事例×2パターン:ライフプランを立てよう!)

「人生のお金計画」について、サンプルとなる2パターンを作ってみました。具体例を金額で確認することであなたの計画を考える参考としてください。

続きを見る

 

お金持ちになりたい!(お金を増やす、お金を節約の具体的方法)

お金持ちになりたい!(お金を増やす、お金を節約の具体的方法)

人生お金が全てではもちろんありませんが、「お金」があれば実現できることや、人生を豊かにするチャンスが増えることにはつながります。

より豊かな生活を目標にして、『節約:お金を減らさない』、『収入UP:お金を増やす』ための取り組みを以下のページにまとめてみました。

アナタにとって何かのヒントになるかもしれませんので、宜しければ合わせて参考にしてみてください。

お金持ちになりたい!(お金を増やす、お金を節約の具体的方法)

お金持ちになりたい!でも待ってるだけでは空からお金は降ってきません!お金を増やす&節約(減らさない)のための具体的な方法、お得な情報などをご紹介します。

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